機械設備融資緩解微企資金困擾

據信息了解到,現在很多小微企業(yè)面臨著這樣的問題:“手頭握著訂單,但苦惱的是沒有資金投入去擴大生產”,有很多企業(yè)因此而不敢接訂單,最終放棄訂單。讓我們感到意外驚喜的是,上海某五金加工小企業(yè)主曾先生近日在一個半月內順利從銀行貸到了款。據悉,曾先生最終是通過星展銀行的機械設備融資產品獲得的貸款。
　　
　　缺乏先期投入資金
　　
　　“差不多在過年那個時候,我接到了一個五金加工的訂單,雖然訂單規(guī)模不算太大,對我們這種小工廠來說,卻是一筆不錯的生意。但是要加工這批五金零件,工廠現有的機器產能跟不上,必須購置新的設備來擴充產能。”上海某五金加工廠企業(yè)主曾先生對記者說,“我們想購置新設備,但就是沒錢。手頭接的這筆訂單能帶來收入,必須等產品交貨后客戶才會付款”。
　　
　　事實上,曾先生面臨的困境也是無數小微企業(yè)主們曾經經歷或正在經歷的。一位在無錫生產橡膠制品的小微企業(yè)主就曾對記者坦言:“我們并不是所有的訂單都來者不拒,放棄的往往是那些規(guī)模較大的、能提升整體生產水平的好訂單,因為我們無法獲得先期投入的資金,這也已經成為企業(yè)發(fā)展的最大障礙。銀行是不奢望了,今年開始我們接洽了幾家小貸公司,希望能在今年解決這個問題”。
　　
　　“像我們這樣無抵押、無擔保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款的希望是極其渺茫的,所以從一開始我就沒想過向銀行借錢。”曾先生說,“我們最先找的是上海的幾家小額貸款公司,不過鑒于我們的狀況,他們的借貸意愿也不強,即使能貸款,貸款的利率也不是我能接受的。所以,到后來我基本就是打算找民間融資了,親戚朋友那邊借一些”。
　　
　　不過,最終曾先生卻從星展銀行獲得了貸款。“是我要買設備的廠商在中間牽的線,設備供應商知道我們想買設備但是資金不足,就對我說可以找星展銀行貸款試試,他們有一種機械設備融資服務”。
　　
　　設備供應商牽線
　　
　　“從跟曾先生第一次開始接觸到最后貸款發(fā)放完成,前前后后總共花了一個半月的時間,這在企業(yè)貸款尤其是小微企業(yè)貸款中也算是比較快的。”星展銀行（中國）有限公司上海分公司客戶經理李先生對記者表示,“因為曾先生他們企業(yè)剛好有訂單在手,因此比較著急投入生產,所以我們也是盡可能快地走流程”。
　　
　　曾先生的五金加工企業(yè)年銷售額為300萬人民幣左右,員工共25人。該公司無房產、廠房等抵押,是典型的小微企業(yè)。“這是小微企業(yè)的普遍狀況,所以我們在審核時是從其他更小微的角度下手。例如,該企業(yè)房租、水電等費用的繳納情況,以及員工工資的發(fā)放情況,企業(yè)的利潤率等。一個半月的時間里,我一共跑了他們工廠4次,每次去都是帶著一臺照相機,拍大量的照片回來仔細研究”。
　　
　　星展銀行（中國）有限公司企業(yè)銀行部設備融資業(yè)務部主管在接受記者采訪時則表示:“曾先生最終是通過我們的"機靈通"產品獲得貸款的,星展的"機靈通"就是一種機械設備融資產品,剛好跟曾先生的需求契合。雖然,小微企業(yè)沒有房產等作為抵押物,但是他們新購入的設備自然會成為抵押物,這樣銀行的風險也就隨之降低了”。
　　
　　“同星展銀行整個接觸下來發(fā)行,他們對五金行業(yè)相當了解,而且也看好這個行業(yè)的發(fā)展,而且我手頭上有訂單,設備買回來之后能夠馬上投入生產。”曾先生補充道,“估計這也是銀行較快發(fā)放貸款的原因之一”。
　　
　　然而,不可諱言的是,曾先生能在較短時間內獲得星展銀行的貸款,設備供應商顯然功不可沒。上述星展銀行主管表示:“這家五金加工企業(yè)的設備供應商剛好是我們銀行的客戶,長期的合作已經建立了一種信任。更為重要的是,機械設備融資并不是把資金直接貸給申請貸款者,而是在審核通過后,銀行把資金直接支付給設備供應商。這其實在很大程度上就杜絕了企業(yè)獲得融資后投做它用的風險”。
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